團購保險，便宜背后有貓膩

團衣服、美食、化妝品……如今，買保險也能團購了。記者在一些保險網(wǎng)站看到，不少保險產(chǎn)品均能用團購的形式購買，因為價格便宜吸引了不少團友搶購。不過保險專家朱慶認為，其實這是保險公司將原來業(yè)務員的傭金返還給了保險網(wǎng)站而已，其實是“換湯不換藥”，投保者一定要弄清楚了再投保。

多數(shù)產(chǎn)品價格打八折

隨著電子商務在國內(nèi)加速發(fā)展，近兩年網(wǎng)絡團購蔚然成風，并已早早瞄上保險這塊“肥肉”，除了團購網(wǎng)站紛紛推出保險產(chǎn)品外，一些保險公司亦緊跟潮流，在官網(wǎng)上開辟團購頻道，方便消費者集體“團單”投保。記者在一家保險網(wǎng)站上看到，從意外險到旅游保險，產(chǎn)品種類不少，折扣最低的是7.7折，最高的也有8.8折，基本上在8折左右。就目前來看，已有的團購保險產(chǎn)品主要是健康保險、意外傷害保險和汽車保險等金額小、手續(xù)簡單的品種。

團購模
式目前主要有三類：一是保險供應商垂直團購平臺即保險公司自身設立團購網(wǎng)站，將公司的產(chǎn)品通過網(wǎng)絡團購方式進行銷售；二是獨立保險網(wǎng)站通過已有網(wǎng)絡保險平臺，推出合作企業(yè)的保險團購產(chǎn)品這種模式是傳統(tǒng)網(wǎng)絡保險銷售渠道的進一步深化。由于這類保險網(wǎng)站專業(yè)從事網(wǎng)絡保險的銷售，積累了諸多經(jīng)驗，各項配套服務也比較成熟，因此相對來說讓人較為放心；三是專業(yè)團購網(wǎng)站與保險商家合作推出保險團購產(chǎn)品也就是目前最流行的團購模式。

除了程序相對簡便，價格是團購保險吸引消費者的最重要因素。如某保險團購網(wǎng)站，一臺8萬元的桑塔納轎車投保車損險、50萬元的第三者責任險、車上人員險每個座位1萬元，加上盜搶、玻璃、劃痕險，保費共計2369.01元，這一團購報價比市場價格便宜近20%。還有些團購網(wǎng)站通過贈送或以超低價提供附屬產(chǎn)品來吸引消費者。

低價誘惑背后有貓膩

“0元搶購10萬元出游安全保障，保障期間長達30天，可全面覆蓋出行旅程。現(xiàn)在就團購，即有機會獲得上海F1看臺票2張，盡享精彩賽事!”近日，在不少團購網(wǎng)站，中德安聯(lián)人壽的一款“0元搶購”產(chǎn)品賺足了眼球。僅在“新浪團”，就有725名消費者參與該次團購。
不過，“0元保險團購”看起來雖然很實惠，但消費者還須識個中門道，提防貓膩。某大壽險公司負責人介紹說，贈送保險其實是保險公司采取的一種營銷手段，此前一般運用于電話銷售領域。贈送保險以意外險或短期健康險為主，產(chǎn)品價值一般在100元以內(nèi)。“保險公司贈送保險的目的不僅僅是讓消費者免費體驗保險產(chǎn)品，更希望借此獲得客戶相關信息，為今后的保險銷售架橋鋪路。”該負責人坦言。

事實上，有些接受過贈送保險的消費者反映：自接受保險贈送后就被保險公司“盯上了”，常常一天能接到數(shù)個推銷保險產(chǎn)品的電話，讓人不勝其煩。“其實業(yè)務員平時在營銷過程中也會贈送客戶一些意外險，這只是一種銷售行為而已。”朱慶說，保險商品的定價具有其特殊性，包含了在歷史損失數(shù)據(jù)基礎上對未來損失率的估算，在技術上遠比一般商品要復雜，也更顯其科學
性。保費的折扣，通常僅限于對較長時間內(nèi)無索賠的客戶的獎勵，其幅度一般不會降至五折以下甚至一到二折，遇到特別便宜或者贈送的保險就要小心了。

團購“保險”多長個心眼

消費者購買保險，其目的是希望通過保險對自己提供及時、優(yōu)質(zhì)的保障。但需要指出，保險作為一種金融產(chǎn)品具有其特殊性。雖然團購保險最大的吸引力在于價格優(yōu)惠，但形形色色的團購網(wǎng)站在銷售保險產(chǎn)品的同時，未必有專業(yè)的保險客服人員提供后臺服務，且一些網(wǎng)站存在夸大、虛假的信息，容易誤導消費者。

“其實說到根本這不能叫團購，因為保險法規(guī)定團體保險必須是固定的組織，臨時組成的團體是不能夠作為投保主體的！”朱慶說，從某種意義上講，這其實是一種違規(guī)的銷售行為。“保險網(wǎng)站其實就是一名保險業(yè)務員的角色，只不過保險公司原來支付給業(yè)務員的傭金現(xiàn)在返還給網(wǎng)站了而已！網(wǎng)站通過交易量來降低投保成本。”因此，團購保險務必多長個心眼，要選擇專業(yè)性強、信用高的網(wǎng)站，避免將來理賠時出現(xiàn)問題。

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